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Prêt viager hypothécaire

pret viager hypothecaire Le prêt viager hypothécaire, nouvelle formule de crédit immobilier

Un dispositif innovant dans le crédit immobilier depuis mai 2007, que les banques françaises ont accepté de proposer, suite à l'ordonnance de mars 2006.

Le prêt viager hypothécaire s'adresse aux seniors propriétaires d'une résidence principale, et/ou secondaire et seulement,en tant que personne physique. Par cette formule de prêt viager hypothécaire, les seniors peuvent obtenir d'un établissement financier des fonds garantis par leur patrimoine immobilier.

Le prêt viager hypothécaire protège les héritiers puisque ce n'est qu'au décès de l'emprunteur et/ou à la vente du bien que le capital et les intérêts seront remboursés.

Vous empruntez sans condition d'âge ni de santé, votre prêt viager hypothécaire s'affecte à n'importe quel usage à l'exception d'une activité professionnelle. Vous disposez de son montant en une ou plusieurs fois selon les conditions proposées par l'établissement financier.

Les domaines d'affectation du prêt viager hypothécaire sont vastes comme les travaux, l'achat d'un autre bien immobilier, le financement d'un séjour en maison de retraite, la constitution d' une épargne complémentaire, etc.

Vous empruntez sans condition d'âge ni de santé, votre prêt viager hypothécaire s'affecte à n'importe quel usage à l'exception d'une activité professionnelle. Vous disposez de son montant en une ou plusieurs fois selon les conditions proposées par l'établissement financier.

Les domaines d'affectation du prêt viager hypothécaire sont vastes comme les travaux, l'achat d'un autre bien immobilier, le financement d'un séjour en maison de retraite, la constitution d' une épargne complémentaire, etc.

La garantie hypothécaire prise sur le bien immobilier permet que ce prêt viager hypothécaire n'exige aucun remboursement ni du capital prêté ni des intérêts avant le décès de l'emprunteur.

 Comment est déterminé le montant du prêt viager hypothécaire ?

C'est l'établissement financier qui définit le montant maximum du prêt en prenant en compte 3 éléments :

  • la valeur expertisée du bien
  • la durée potentielle du prêt viager hypothécaire
  • les coûts de financement

Le notaire est un partenaire conseil obligatoire dans le montage du prêt viager hypothécaire. Prenez bien en compte le rôle de conseiller du notaire qui se doit de veiller à vos attentes.

Les obligations de l'emprunteur reposent en partie sur la notion de préserver son bien en "bon père de famille" c'est-à-dire entretenir le bien afin de ne pas lui faire perdre de sa valeur.

Le prêt viager hypothécaire peut prendre fin dans des cas précis :

  • le décès de l'emprunteur
  • la cession du bien hypothéqué à un tiers à titre gratuit ou onéreux
  • le démembrement du bien
  • le remboursement de la totalité de la dette par l'emprunteur à tout moment

ATTENTION : la somme réclamée par l'établissement financier pour le remboursement du prêt viager hypothécaire ne peut dépasser la valeur du bien lors de l'évènement. En cas du décès de l'emprunteur, les héritiers peuvent :

  • soit rembourser le montant de la dette,
  • soit laisser l'établissement fiancier mettre en jeu la garantie hypothécaire.

La règle du plafonnement est à prendre en compte si la valeur du bien est supérieure à la dette, l'établissement financier réserve la différence aux héritiers et si la dette est supérieure à la valeur du bien les héritiers n'auront rien à payer.

RAPPEL : le prêt viager hypothécaire ne se subsitue pas au viager traditionnel.

A ce jour, le taux semble quelque peu élevé, dossier à suivre.

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